近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿截止日期为9月3日。
《办法》中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
此外，《办法》规定，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
这种差异化管理体现了“风险导向”原则——相比存取款，这些业务往往具有更强的洗钱风险特征。2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发社会广泛争议。
供稿人：韩婷 2025年8月